Robots vs Asesores Financieros

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Hay una guerra en curso en los mercados financieros. Es una historia de David contra Goliat donde la gran industria de la inversión anquilosada se está enfrentando a un recién llegado en forma de tecnología que está amenazando toda su forma de vida.

Esta es la historia de los AI robots contra los asesores financieros. ¡Los robots contra los humanos!

Los AI Robot´s han estado ganando mucha popularidad en los últimos años. Firmas como Wealthfront, Betterment y Scalable Captial están empezando a ganar verdadera popularidad, quitando clientes a los advisors financieros humanos todos los días.

Los AI robot´s advisors utilizan la tecnología y algoritmos matemáticos para seleccionar automáticamente una cartera eficiente basada en las necesidades de los clientes.

Los clientes se registran  en línea, completan un cuestionario detallado para determinar su tolerancia al riesgo, metas de inversión y horizonte de tiempo y luego los “robots” hacen el resto del trabajo en su nombre. El dinero del cliente se invierte automáticamente en una cartera bien diversificada de fondos negociados en bolsa con la combinación adecuada de acciones, bonos, bienes raíces, crypto divisas  e incluso recursos naturales y luego se reequilibra periódicamente para asegurarse de que la asignación de activos se mantenga.

Tradicionalmente, todo esto era realizado por asesores humanos, por lo que normalmente se pagaban comisiones mucho mayores. Sin embargo, hay algunas diferencias entre los robots y los asesores finacieros humanos. Enfrentemos a ambos tipos de advisors para ver quién sale ganando .

Accesibilidad

Parece que la gente está cada vez más ocupada. Con las demandas cada vez mayores del trabajo, las obligaciones familiares, como deportes o artes y actividades extraescolares, hay poco tiempo extra para dedicar a la gestión de una cartera de inversiones.

Al comparar los robot´s con asesores financieros humanos, el factor de accesibilidad es fácil de entender. Los asesores humanos trabajan con horarios regulares y por lo general sólo están disponibles durante las horas de oficina. Esas son las horas a las que los clientes pueden no estar disponibles debido a sus propios horarios de trabajo.

Por otro lado, los robot´s siempre están disponibles las 24 horas del día. Como están en línea, los clientes pueden comprobar sus inversiones en cualquier momento. Ya sea en el autobús o en el tren durante el trayecto diario de ida y vuelta al trabajo, o después de que los niños se vayan a dormir por la noche, el robo advisor siempre está disponible. Y con la proliferación de herramientas en línea que están disponibles para ayudar a obtener respuestas a las preguntas de los clientes, no hay tanta necesidad de discutir el plan de inversión con un asesor financiero.

Adaptabilidad

Los robots  permiten a los clientes ajustar sus metas de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo cuando sea necesario y lo hacen automáticamente. Los asesores de inversión humanos también lo hacen, sólo que lo hacen de forma más manual y utilizando su experiencia en lugar de algoritmos informáticos.

Gestión de las Emociones

Los seres humanos son máquinas complejas. Las decisiones que toman dependen de las experiencias que hayan tenido, de lo que hayan aprendido a través de la escuela y de los golpes duros y de sesgos cognitivos que a menudo pueden llevarlos a tomar decisiones financieras pobres. De hecho, la investigación ha demostrado que las personas, incluyendo los asesores financieros, identifican patrones donde no los hay. Eso puede llevar a malas decisiones de inversión que en última instancia pueden perjudicar el rendimiento de la cartera de sus clientes.

Los robots , por el contrario, toman decisiones basadas solamente en algoritmos. Si la cartera no está alineada con la asignación de activos objetivo, entonces se ajusta. ¿La asignación de activos todavía encaja con las metas del cliente? Si es así, mantienen el curso. Si no es así, ajustan según sea necesario. No hay una segunda pregunta o intuición.

Cuando se trata de invertir, el proceso es a menudo más importante que el aporte humano. Los robots  se basan en un proceso estricto para asegurarse de que el dinero de un cliente se invierta eficientemente y con el equilibrio adecuado de riesgo y recompensa. Los seres humanos son seres emocionales y eso no siempre es bueno cuando se trata de decisiones de inversión. Es esta falta de emociones lo que hace que los robots sean mejores asesores financieros.

Rendimiento

La inversión puede ser activa o pasiva. La inversión activa utiliza varias estrategias para tratar de superar al mercado. Esto a menudo incluye tratar activamente de temporizar el mercado (entrar y salir del mercado en función de las condiciones del mismo) y/o realizar una investigación de  crypto divisas, acciones y bonos para identificar inversiones rentables inmediatas.

La inversión pasiva, por otro lado, simplemente trata de igualar los retornos del mercado, ni más ni menos. Es una forma muy eficiente de invertir, ya que por lo general es más barata y, en muchos casos, funciona mejor. Los robots trabajan 24 horas.

 

Los mejores asesores de inversión son capaces de orientar a sus clientes para mantener el rumbo y no reaccionar basados en las emociones. Los robots  sin intervención humana  son capaces de proporcionar esta orientación a la perfección y sacar ventaja del mercado.

La comparación final entre los robots vs asesores financieros son los requisitos mínimos para tener una cuenta y comenzar a invertir.

Debido a los mayores costes de ofrecer una gestión de inversiones tradicional, los advisors financieros por lo general no pueden gestionar inversiones para clientes con menos de 50.000 USD en activos invertibles. Algunos asesores financieros se niegan a aceptar clientes a menos que tengan más de 500.000 en activos invertibles. La razón de esto es que los honorarios que genera cualquier capital inferior a 50.000 no cubren sus costes de negocios. Incluso a medida que los activos de un cliente crecen y los honorarios disminuyen, los costes de usar un gestor de inversiones tradicional siguen siendo altos, haciendo que sus servicios sean prohibitivos para los pequeños inversores.

Por otra parte, los robots  no tienen requisitos mínimos necesarios para comenzar a invertir abrir  y se puede comenzar a invertir desde 250 USD.

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